Колку чини предвременото пензионирање во Германија? Една пензиска точка чини речиси 10.000 евра

Работниците во Германија што сакаат да се пензионираат пред законски утврдената возраст може да се соочат со трајно намалување на пензијата. Загубата може да се надомести со доброволни уплати, но за тоа се потребни десетици илјади евра.

Постепеното зголемување на старосната граница за пензионирање во Германија на 67 години ги наведува сè поголем број работници да размислуваат за порано заминување во пензија. Но, предвременото пензионирање има своја цена – законско намалување на пензијата од 0,3 проценти за секој месец порано заминување.

Според германското пензиско осигурување (Deutsche Rentenversicherung – DRV), осигурениците можат целосно или делумно да ја надоместат оваа загуба преку еднократни или повеќекратни доброволни уплати. Сепак, откупувањето дополнителни пензиски точки не е евтино, а финансиската исплатливост зависи од индивидуалните околности.

Колкаво е намалувањето на пензијата?

За лицата родени во 1964 година и подоцна, редовната старосна граница за пензионирање во Германија е 67 години. Осигурениците со долг работен стаж, под одредени услови, можат да заминат во пензија најрано на 63-годишна возраст.

Заминувањето во пензија четири години порано, односно 48 месеци пред редовната старосна граница, значи трајно намалување на пензијата за 14,4 проценти. Тоа е резултат на законското намалување од 0,3 проценти за секој месец предвремено пензионирање.

Според најавените реформи, периодот за предвремено пензионирање би можел да се ограничи на најмногу 36 месеци, со што максималното намалување би изнесувало 10,8 проценти.

Важно е да се знае дека еднаш пресметаното намалување останува трајно и се применува во текот на целиот период на примање пензија.

Кој може да ги откупи пензиските точки?

Можноста за надоместување на намалувањето преку доброволни уплати е достапна за осигурениците што наполниле најмалку 50 години, под услов до планираниот датум за пензионирање да ги исполнуваат условите за потребниот стаж. Вообичаено, за оваа можност се наведува стаж од најмалку 35 години.

Постапката започнува со поднесување барање до германското пензиско осигурување преку образецот V0210. Потоа, институцијата изготвува официјална пресметка во која се наведуваат износот на очекуваното намалување и сумата што треба да се уплати за тоа да се надомести.

Понудената пресметка важи три месеци. Во тој период осигуреникот може да ја уплати целата сума или само дел од неа.

Уплатата не е задолжителна. Доколку лицето подоцна се предомисли и одлучи да работи до редовната старосна граница, уплатените средства не се губат, туку придонесуваат за повисока пензија. Сепак, парите не можат да се повлечат назад во готовина.

Колку чини една пензиска точка?

Цената на една пензиска точка во Германија изнесува околу 9.662 евра, односно речиси 10.000 евра. Таа се пресметува врз основа на просечната заработка и стапката на придонеси за пензиско осигурување од 18,6 проценти.

Со растот на платите се зголемува и цената на откупувањето пензиски точки.

За пензионер со 45 пензиски точки, чија месечна пензија изнесува околу 1.913 евра, пресметките покажуваат колку би чинело надоместувањето на загубата:

• Пензионирање четири години порано: потребно е да се надоместат 7,57 пензиски точки, што чини околу 73.141 евро.
• Пензионирање три години порано: потребно е да се надоместат 5,45 пензиски точки, што чини околу 52.658 евра.

Финансиските советници препорачуваат уплатите, кога тоа е можно, да се распределат на повеќе календарски години наместо целата сума да се уплати одеднаш. Причината се даночните олеснувања: трошоците за пензиско осигурување може да се одбијат од даночната основа до одреден годишен лимит, при што во него веќе се вклучени и редовните придонеси од платата.

Дали се исплати ваквата инвестиција?

Според финансиските експерти, оваа можност може да биде особено привлечна за вработените со повисоки приходи што сакаат поголема сигурност и предвидлив приход во пензионерските денови.

Сепак, пред да се донесе одлука, треба да се земат предвид неколку фактори.

Очекуваниот животен век: Поради високата почетна инвестиција, потребни се приближно 14 до 17,5 години примање пензија за да се надоместат вложените средства. Затоа, личните околности и здравствената состојба се важни при проценката.

Сигурноста на пензискиот систем: Лицата што се загрижени за долгорочната одржливост на јавниот пензиски систем поради демографските промени треба внимателно да ги разгледаат сите можности за штедење и инвестирање.

Потребата од готовина: Средствата уплатени во пензискиот систем не можат да се повлечат назад. Затоа, оваа опција може да не биде соодветна за луѓето што планираат да купат или реновираат недвижност, да отплатат кредит или да покријат други поголеми трошоци.

Алтернативните инвестиции: Лицата што имаат искуство на пазарите на капитал и инвестираат во фондови со кои се тргува на берза (ETF) треба да ги споредат потенцијалните приноси со сигурноста и условите што ги нуди државниот пензиски систем.

Откупувањето пензиски точки може да биде опција за оние што сакаат да го намалат трајното намалување на пензијата и да обезбедат попредвидлив приход во староста. Сепак, одлуката бара внимателна пресметка на трошоците, даночните придобивки и личните финансиски потреби.

Извор: B92